轉載【星島日報報道】近年樓市暢旺,樓價屢創新高,每逢新樓盤推出必現排隊買樓的人龍。不過,消委會提醒準買家,要審慎比較各類型按揭計畫,一些看似差不多按揭計畫,其利率、各項服務收費和優惠回贈存在差異,總利息支出隨時多出二十萬元;若選用發展商推出高成數的按揭計畫,全期更多付數百萬元利息。消委會建議市民要量力而為,謹慎考慮日後的還款能力,切忌心急買樓花費更多冤枉錢。

消委會上月向二十一家本港銀行查詢有關住宅和車位按揭資料,其中十七家銀行作出回覆,六十二個有關住宅樓宇按揭計畫,若以八月二十二日的H按(香港銀行同業拆息按揭)和P按(最優惠利率按揭)計算,H按實際利率介乎一點七九厘至二點三二厘。

以貸款人購買一層價值五百萬元的物業為例,銀行最高可按揭六成,即三百萬元。假設供款二十年,以最低一點七九厘計算,每月還款額約為一萬四千九百元,全期利息總開支約五十七萬元。如以最高的二點三二厘計算,每月還款額約為一萬五千六百元,全期利息總開支約七十五萬元,兩者相差近二十萬元。

不少發展商推出高成數的按揭計畫,最高提供近八成的借貸額,吸引未能成功向銀行申請按揭的準買家。消委會提醒此類型按揭計畫,支付首期較低容易「上車」,但除首三年只供利息外,之後年期更需要以P+1厘支付,總利息支出隨時較銀行按揭多出幾百萬元,呼籲準買家量力而為,評估自己是否有足夠還款能力,避免「撻訂」和被「收樓」。

消委會以一個售價八百四十八萬的單位為例子,在銀行按揭計畫下金管局指引,最多只能貸款五百萬元,買家須先付三百四十八萬元的首期,如以P-2.75厘為利率計算,供款二十五年,全期總利息支出約一百五十四萬元,每月供款約二萬一千元。

反之,如以發展商提供的按揭計畫計算,可借出樓價八成即六百七十八萬元,首期可較銀按減少五成,只需支付一百七十萬元,對準買家而言是相當吸引,但利率則要以P+1厘計算,而且首三年只供利息。不過,同為供款二十五年,總利息開支便需六百六十七萬元,較銀按多付近一倍,相差逾五百萬元利息。而首三年每月供款約三萬三千元,餘下年期每月則要供款四萬六千元,每月還款額增近三成。

消委會宣傳及社區關係小組主席許敬文表示,不要小看個位數字利率的波幅增長,買樓需要本金大,年期長,動輒相差數十萬元,準買家要一併考慮銀行提供的優惠、各類手續費及個別計畫中特定的限制,「計啱就可以慳好多錢」。許稱準買家要留意,大部分銀行提供最高達貸款額一厘至一點六厘的現金回贈,但金管局規定如回贈金額高於貸款額的一厘,相關現金回贈金額須於總貸款額中扣除,即變相準買家所獲的貸款額減少。

消委會總幹事黃鳳嫺表示,準買家要小心部分中介公司,提供所謂的免費服務,因對「免費」定義存在灰色地帶,會以不同名目收取費用,一不小心便可能會在簽約條款當中「中伏」,支付更多額外費用。

 

星島日報

2017年09月15日

 

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